こんにちは！
さて、老後の「資産形成」で注目を浴びる「確定拠出年金」ですが、昨年は、個人が運用商品を選ぶことができる「企業型確定拠出年金（DC）」の運用が好調な年でした。
格付投資情報センター（R&I）がまとめた2020年度のDCの運用利回りは14%となり、2014年度の集計開始以来、過去最高となりました。
また、「確定給付年金（DB）」の利回りが13%だったため、こちらも初めてDBの利回りを上回っています。
もともと多くの企業が導入していたDBは、企業が運用利回りを保証する制度のため、加入者は「お任せ状態」となり、運用自体にも関心がない加入者がほとんどではないかと思います。
一方、DCは、自分自身で運用責任を負うため、加入者個人の「リスク選択」によって、結果が変わってくる制度です。
DCの2019年度の運用実績は、コロナの影響でマイナス4%でしたが、2020年度は、世界的な株高を受けて、大きく収益を改善することができました。
集計によれば、加入者の5割以上が、“10%の利回り”を確保した模様です。
相場の下落時においても、しっかりとリスク資産を継続保有すると共に、引き続き「積立投資」を行っていたことがわかります。
運営管理機関連絡協議会によれば、2020年3月末時点で、DCで運用される商品のうち、投資信託が48%を占めているとのことです。
また、年代別には、30歳代が53%、50歳代が46%、60歳以上が35%と、年齢に見合ったリスク選択をしている加入者が増えてきています。
当初、私がDCのアドバイスを始めたころは、掛金のほとんど“100%が預金”という方が大半でした。
その意味においては、一般の方たちにも、「資産形成」の取り組み方が、だいぶ浸透してきたと感じています。
また、DBや預貯金でしか、資産を保有してこなかった方に比べ、DCで「リスク性商品の特性」を理解された方は、その後の老後も含めた「資産形成」においても、明らかに、様々な運用手段を身につけることができています。
ただ、残念ながら、勤務先にDC制度がない方については、是非、個人で「個人型確定拠出年金（イデコ）」を活用してください。
そして、さらに掛金に余裕のある方は、「少額投資非課税制度（NISA）」も積極的に利用しましょう。
月日の経つのは、振り返ると意外と早いものです。
いま、「資産形成」に取り組んでいる人と、なにもされない人では、10年、20年後に、大きく結果が変わる事となります。
「後悔先に立たず」
「備えあれば憂いなし」
そして、
「思い立ったが吉日」
です。
悩んでいる方は、まずは、「初回無料コンサルティング」をご活用ください。
わたしたちが、しっかりと“サポート”させていただきます。